Про байки насчёт 167-ФЗ мы уже писали. А на днях ЦБ опубликовал (приказ ЦБ от 27.09.2018 ОД-2525) те самые признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Вот они, с переводом с бюрократического языка на человеческий:

1. Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. 

Если мошенник один раз засветил карту/счёт, то все последующие платежи в его адрес будут «морозить».

2. Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных. 

Аналогично, засветил негодяй симку/аппарат/операционку - стоп по переводам.

3. Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности). 

Если вы обычно покупаете продукты по карте в Воронеже, а тут зайдёте в мобильный банк из отеля в Никарагуа и попытаетесь отправить 1 млн руб на счёт в Азербайджан, то банк такую операцию приостановит (искренне надеемся).

Такие вот новшества.
 

Для перевода с карты используется другое устройство – банк спросит согласие физлица

ЦБ утвердил признаки перевода денежных средств без согласия клиента. Такие признаки ЦБ должен был определить согласно нормам федзакона от 27.06.2018 № 167-ФЗ, который вступил в силу примерно неделю назад (по истечении 90 дней после опубликования). Этот закон, напомним, призван защитить банковские карты россиян от хищений.

Итак, ЦБ выделил такие ситуации, при которых в соответствии с новым законом перевод с карты физлица банк может приостановить на срок до двух рабочих дней, а возобновить – только запросив и получив подтверждение от клиента:

совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе, засветившимся в специальной базе данных (то есть, в очередном "черном списке" ЦБ);
совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых имел место доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью перевода денег, с информацией о параметрах устройств, опять же, ранее попавших в названную базу;
необычные параметры и (или) объем проводимой операции – если привычкам клиента не соответствует время (дни), место проведения операции, используемые устройства, периодичность (частота) аналогичных операций, получатель средств (приказ от 27 сентября 2018 г. N ОД-2525).
Напомним, ранее сообщалось также о подготовке ЦБ другого нормативного акта, направленного на реализацию нового закона – Банк России утвердит правила, по которым будет формироваться и использоваться упомянутая база данных.@BlackAudit

НДФЛ и переводы на карту

И вновь о налогах на средства, поступившие на банковскую карту — эти страшилки регулярно появляются в «эфире» некоторых каналов. 

Департамент налоговой и таможенной политики Минфина России весьма однозначно ответил на запрос «О возможности признания банковского перевода денежных средств объектом налогообложения по НДФЛ».

Поскольку определение «дохода» включает в себя понятие «экономической выгоды» (и возможность ее оценки), сам факт банковского перевода денежных средств не создает объект налогообложения — таков вердикт «верховных» налоговиков.

Таким образом, все разговоры или сообщения о необходимости заплатить налог за перевод на вашу карту — стопроцентный «развод»; все это остается сказками лишь до тех пор, пока налоговая не начала задавать вопросы «откуда взялся миллион что вам перевели на прошлой неделе?», а с пятидесяти-ста тыщ никто«автоматом» снять НДФЛ не сможет.